Ломбарды

Общие положения о Ломбарде

           Ломбардом является юридическое лицо — специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей. Государственная регистрация Ломбарда осуществляется в ИФНС, в порядке определенном Федеральным законом № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей».

            С 11 января 2021 года для ломбардов начинает действовать процедура допуска на финансовый рынок. Согласно изменениям в законодательстве, организации, которые только собираются получить статус ломбарда, а также действующие ломбарды должны направить в Банк России заявление о внесении сведений в государственный реестр ломбардов и необходимые документы. Перечень этих документов и требования к ним установлены указанием Банка России.

            Юридическое лицо, не состоящее в государственном реестре ломбардов, не имеет права использовать в своем названии слово «ломбард» более 90 дней.

            После создания ломбарда важным представляется соблюдение в текущей деятельности установленных требований законодательства РФ о ломбардах, в том числе Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» (далее – ФЗ № 196). Ответственный подход к осуществлению ломбардной деятельности позволит избежать возможных претензий со стороны надзорных органов, в том числе привлечения к административной ответственности за совершенные правонарушения.

            Основными видами деятельности ломбардов являются:

            — предоставление краткосрочных займов гражданам (но только под залог движимого- имущества, предназначенного для личного потребления);

            — хранение вещей;

            — оказание консультационных и информационных услуг.

            Заниматься какой-либо иной предпринимательской деятельностью запрещается.

            Ломбард обязан соответствовать требованиям:

            — его название включает слово «ломбард», и наоборот: если организация не является ломбардом, она не вправе использовать это слово в названии и рекламе.

            — работает только с 8 утра до 23 вечера. Круглосуточных ломбардов не бывает.

            — не может пользоваться и распоряжаться вещами клиентов, которые находятся в залоге.

            — должен сдавать отчеты о своей деятельности в Центральный банк РФ.

            — заложенное имущество должно храниться в помещениях, где оно будет защищено от повреждений и хищения.

            — обязан за свой счет страховать заложенное имущество.

            Ломбард не вправе привлекать денежные средства физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, за исключением денежных средств физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, являющихся акционерами (участниками) ломбарда (п.2 ст. 2 № 196-ФЗ).

            Ломбард вправе принимать в залог и на хранение движимые вещи (движимое имущество), принадлежащие заемщику или поклажедателю и предназначенные для личного потребления, за исключением вещей, изъятых из оборота, а также вещей, на оборот которых законодательством Российской Федерации установлены соответствующие ограничения.

            Обращаем Ваше внимание, что ломбард в целях приема в залог ювелирных и других изделий из драгоценных металлов и (или) драгоценных камней должен состоять на специальном учете в Федеральной пробирной палате.

            Правила заключения и составления договора займа Ломбарда с заемщиком регламентируются Гражданским кодексом РФ (ст. 358, 919, 920), ФЗ № 196, Федеральным законом № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)». Договор займа оформляется выдачей ломбардом заемщику залогового билета. Залоговый билет является бланком строгой отчетности.

            Надзор за деятельностью Ломбардов осуществляет Центральный банк России. В связи, с чем Ломбарды обязаны на постоянной основе в соответствии с нормативными актами Банка России сдавать отчетность в электронной форме посредством личного кабинета на портале Банка России.        

           Кроме всего прочего Ломбард, как организация, осуществляющая операции с денежными средствами обязана соблюдать требования Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».  В соответствии со ст. 7 настоящего Закона Ломбарды обязаны ежеквартально сдавать отчеты в Росфинмониторинг.

Поделитесь полезной ссылкой: